La Trampa de los Puntos y Millas: Gastar 5.000€ para que te regalen una tostadora

Te llega una carta brillante del banco. O un email con confeti digital. «¡Enhorabuena! Tienes 5.000 Puntos Travel-Lo-Que-Sea acumulados. ¡Canjéalos ya por premios exclusivos!»

Entras en la web con la ilusión de un niño en Reyes. Miras el catálogo. Con 5.000 puntos puedes conseguir:

1. Un juego de toallas que raspan.
2. Una tostadora de marca blanca que en Amazon vale 12 euros.
3. Un descuento de 5€ en tu próximo vuelo (que cuesta 300€).

Haces memoria. Para conseguir esos 5.000 puntos, has tenido que gastar 5.000€ (o más) con tu tarjeta durante el último año. Has movido 5.000€ de tu dinero para que te den una tostadora de 12€. El retorno de tu inversión es del 0,24%. Si te hubieras agachado a recoger monedas del suelo, habrías ganado más dinero por hora.

Bienvenido a la Trampa de la Gamificación Bancaria. El sistema diseñado para convertir tu consumo en un videojuego donde tú crees que eres el jugador, pero en realidad eres el NPC (el personaje no jugable) que paga la fiesta.

El Banco no es una ONG

Grabátelo a fuego: Si el banco te regala algo, es porque tú eres el producto. Los programas de puntos no existen para premiarte. Existen para:

1. Fidelizarte: Que uses su tarjeta y no la de la competencia (que quizás tiene menos comisiones).
2. Incentivar el gasto: «Uy, me faltan solo 100 puntos para el Nivel Platino, voy a pagar esta cena a todos y luego me hacéis Bizum». Acabas de gastar dinero que no tenías pensado mover solo para subir de nivel en un juego imaginario.
3. Vender tus datos: Saben qué compras, dónde y cuándo. Eso vale oro.

La Estafa de las Millas Aéreas

El mundo de los viajes es el peor. «¡Vuelo gratis a Nueva York con mis millas!». Mentira.

Para conseguir los puntos de un vuelo intercontinental, has tenido que gastar una fortuna o volar 50 veces antes (pagando). Y cuando vas a canjearlo:

• «Ah, no, en esas fechas no hay plazas para puntos».
• «El billete es gratis, pero tienes que pagar las tasas de aeropuerto y carburante». (Sorpresa: las tasas son 200€).

Al final, pagas 200€ y te has pasado dos años obsesionado con una aerolínea específica, rechazando ofertas más baratas de la competencia solo por «acumular puntos». Si hubieras volado siempre con la compañía más barata (Ryanair, EasyJet, etc.) y hubieras ahorrado la diferencia, tendrías dinero para tres viajes a Nueva York.

La Cuota Anual: El Impuesto al Ego

Muchas de estas tarjetas «Premium» con puntos tienen una cuota anual. «Paga 90€ al año y accede al programa Gold».

Vamos a ver, alma de cántaro. Pagas 90€ fijos antes de empezar. Para recuperar esos 90€ en valor de «regalos» (al ridículo ratio del 0,5% de retorno), tienes que gastar 18.000€ al año. ¿Gastas 18.000€ al año con tarjeta? Si la respuesta es no, estás perdiendo dinero desde el día 1. Estás pagando por tener un plástico de color dorado en la cartera para fardar al pagar el café.

La Alternativa Modo Rata: Cashback Real o Nada

Los puntos son dinero del Monopoly. Se devalúan (las aerolíneas cambian las tablas de canje cuando quieren) y caducan. El dinero real no caduca (bueno, la inflación, pero ya me entiendes).

Si vas a usar tarjeta:

1. Tarjeta SIN comisiones: Tu prioridad es que no te cueste dinero tenerla.
2. Cashback (Dinero de vuelta): Hay tarjetas que te devuelven el 1% o el 3% de lo que compras en gasolina o supermercados. En euros. En tu cuenta. Eso sí es un beneficio. Un 1% de 5.000€ son 50€. Con 50€ me compro cuatro tostadoras y me sobran para el pan.

Conclusión: Deja de jugar a su juego

Corta la tarjeta de puntos. Date de baja de la newsletter de «Travel Club» o similar. Deja de contar millas como si fueras George Clooney en Up in the Air.

Compra lo que necesites, cuando lo necesites, al mejor precio posible y pagando con el método que menos comisiones tenga. El mejor premio de fidelidad es que tu dinero se quede en tu bolsillo, no que te lo cambien por un juego de sartenes malas.